元旦后房贷利率迎大幅下调 来看看每月少还多少钱

今年房贷利率多次下调,降低了准购房者的购房成本。2022年全年,与抵押贷款相关的五年期以上贷款的市场利率(LPR)下调了三次,共计35个基点。很多购房者的重新定价日是每年的1月1日,也就是说从下个月开始,月供可以再省一笔钱。

今年房贷利率多次下调,降低了准购房者的购房成本。2022年全年,与抵押贷款相关的五年期以上贷款的市场利率(LPR)下调了三次,共计35个基点。很多购房者的重新定价日是每年的1月1日,也就是说从下个月开始,月供可以再省一笔钱。


房贷利率“降息”贷款200万,每月少还近5000元。

2022年,LPR在5年内经历了三次下调,共下调35个基点。值得注意的是,本次降息针对的是正在偿还的存量贷款。‍‍

2019年8月,央行实施房贷利率新政,商品房贷款利率在最近一个月相应期限的贷款市场利率(LPR)报价基础上加点形成。即房贷利率=LPR+固定基点。

对于贷款用户,利率将每年调整一次。

有两种方法:

一种是根据房贷起息日,调整下一年相应日期的房贷利率;

还有一个约定是重定价期一年,1月1日调整贷款利率。然后每年1月1日按照上一年12月20日的LPR重新计算贷款利率。

这里还有一个前提,即买家最初选择非固定利率来锚定LPR。如果您选择固定利率,剩余贷款期限内的利率不会随着LPR水平的变化而变化。


定期贷款利率月供

2022年1月4.65%(2021年12月LPR)+125个基点=5.9% 14213元

2023年1月4.3%(2022年12月LPR)+124个基点=5.55% 13814元

能省多少钱?以一个记者的同事为例。2022年1月初,李先生在杭州按揭贷款买了二套房,纯商业贷款200万,20年等额本息还款。2022年1月贷款利率:4.65%(2021年12月LPR)+125个基点=5.9%。月供14213元。

他选择每年的1月1日作为重新定价日,下个月开始执行新的利率。

2023年1月:4.3%(2022年12月的LPR)+124个基点=5.55%。月供13814元。

也就是说,贷款200万,每个月能省下近400元,一年能省下近4800元。贷款400万,一年能省下近万元利息。


LPR明年仍有下跌的空间。

过去一年,“首付下调”、“换房退税”、“降低公积金/商业贷款利率”、“放松限购限贷”等政策继续实施,为房地产行业注入了活力。

随着政策利好的释放,越来越多城市的首套房贷利率进入“第三时代”。央行最新数据显示,10月份新增住宅按揭贷款加权平均利率为4.3%,低于2009年6月份录得的最低水平(4.34%)。

经过多轮调整,第一套和第二套降至4.1%(LPR-20个基点)、4.9%(LPR+60个基点)。

许多专家认为,在明年的五年里,LPR仍有一定的下行可能性。

中国民生银行首席经济学家文彬提到,近期稳定经济的政策不断加码,中央经济工作会议释放了更强烈的稳增长、扩内需、提振信心的信号。为进一步刺激信贷需求,激活主体活力,促进楼市回暖,促进消费回升,2023年LPR仍有下调空间。明年一季度可能会下调LPR,下调5年以上LPR最有必要,可以更好地支持实体。


东方金诚首席宏观分析师王庆认为,要引导房地产市场尽快实现软着陆,除了加强“保交房”等供给侧支持外,持续降低住宅房贷利率、促进楼市企稳回升是关键,具有很强的紧迫性。无论是与同期企业贷款利率相比,还是从与名义经济增长率匹配的角度来衡量,目前的居民房贷利率仍处于较高水平。接下来,为了进一步推动抵押贷款利率下降,5年期LPR报价需要首先下调。

智联金融首席研究员董希淼也认为,从10月和11月的金融数据来看,住户贷款尤其是住户中长期贷款增长乏力,反映了居民消费意愿和能力不足。应继续引导LPR特别是5年以上购房人口适度下降,以减轻居民住房消费负担,刺激企业中长期融资需求,促进房地产市场平稳健康发展,促进宏观经济稳步回升。预计明年1月或2月将是LPR下调的时间窗口。

1月20日从4.65%降至4.6%,下降5个基点。

5月20日从4.6%降至4.45%,下跌15个基点。

8月22日从4.45%降至4.3%,下跌15个基点。

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