11月份LPR原地踏步 房贷利率或将继续下行

11月21日,中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布新贷款市场报价利率(LPR)。其中,一年期LPR为3.65%,五年期LPR为4.3%,自8月以来已连续四个月保持不变。考虑到本月LPR报价的基础MLF利率没有变化,贷款利率处于历史低位等,业内人士普遍认为,不变的LPR符合预期。

11月21日,中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布新贷款市场报价利率(LPR)。其中,一年期LPR为3.65%,五年期LPR为4.3%,自8月以来已连续四个月保持不变。考虑到本月LPR报价的基础MLF利率没有变化,贷款利率处于历史低位等,业内人士普遍认为,不变的LPR符合预期。


LPR下调动力不足

11月15日,中国人民银行将货币量降至8500亿元MLF,中标利率维持在2.75%不变。2019年LPR改革后,MLF利率成为LPR报价的锚定利率,即LPR报价由“MLF利率+加分”组成。“在MLF利率不变的情况下,如果没有其他利好和推动因素,银行下调LPR报价的可能性较小。”中国民生银行首席经济学家文彬指出。

同时,近期市场利率快速上升,银行边际资金成本上升,削弱了报价银行压缩LPR报价点的动力。截至11月18日,DR001和DR007分别收于1.32%和1.72%,月均值分别达到1.67%和1.80%,DR007一度涨至2%以上。一年期银行间存款收益率(AAA)升至2.52%,较月初上升50个基点。对此,文彬表示,目前银行核心负债成本仍有压力,市场资金利率快速上升,改变了4月以来支撑银行负债成本改善的重要因素。在资产收益率仍处于下行趋势的背景下,成本上行进一步收窄了银行的利润空间,LPR继续降低的空间不足。

此外,目前贷款利率处于历史低位,也使得降息有“打折”的必要。智联金融首席研究员董希淼指出,中国人民银行发布的第三季度货币政策执行报告显示,9月份企业贷款加权平均利率为4.0%,同比下降0.59个百分点,为有统计以来最低。

“在银行债务成本持续下降后,虽然LPR下降仍有一定空间,但这不是当务之急。”董希淼说。


抵押贷款利率继续下降。

由于5年以上的LPR与抵押贷款利率挂钩,这一基准将何去何从仍是市场关注的焦点。

RealData的统计数据显示,11月首套房和二套房贷款主流利率指数继续下行。11月首套房主流利率平均4.09%,二套房主流利率平均4.91%。首套房利率环比下降3个基点,二套房利率与上月持平。两者均较去年峰值分别下降165个基点和109个基点。截至11月18日,18个城市首套房贷款主流利率已降至“3”,多在三四线城市。

董希淼认为,从10月份的金融统计数据来看,住户贷款尤其是住户中长期贷款增长乏力是拖累人民币贷款增长的重要因素。因此,应引导LPR在5年内继续下降,不断减轻居民住房消费负担,提振居民住房消费需求,促进房地产市场平稳健康发展。同时,LPR超过5年的下降也有利于降低企业中长期贷款成本,有利于基础设施和重大项目建设。

东方金诚首席宏观分析师王庆指出,无论是与同期企业贷款利率相比,还是与名义经济增速的匹配度来看,目前的居民房贷利率都处于较高水平。经过前三季度的大幅下调,不少地方的房贷利率已经降至政策允许的最低值附近。接下来,为了推动抵押贷款利率进一步下降,5年期以上LPR仍有下调空间。

不过,光大银行金融市场部宏观研究员周认为,目前国内楼市区域差异明显,更需要因城施策、精准调控。此前密集出台的稳定楼市政策措施,以及部分城市阶段性放宽首套住房贷款利率下限政策,大大降低了近期下调5年以上LPR的必要性。当前首要任务应该是推动地方稳定楼市的政策措施。年内降低LPR超过5年的可能性很低。


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