首套房有无必要商转公？2023年房贷利率是多少？

商贷的房子是否有必要办理商转公，不是要根据是否是首套房，而是要看这套房子的贷款利率是多少。如果商贷利率高，不管首套房还是二套房，都有必要办理商转公；如果商贷利率不高，就没有必要办理商转公了。

办理商转公主要是为了降低房贷利率，减少利息的支出，因此是否要办理商转公，就要看商贷利率和公积金利率之间是否有比较大的差距。下面可以分情况说下：

1、商贷利率高于5%。

在2018-202年之间办理房屋按揭贷款的，商贷利率一般都是上浮20%左右，也就是5.88%左右，而公积金利率是3.1%。

这种情况下，即使是首套房，也有必要办理商转公的，办理后房贷利率可以直接降低2.78%。

以贷款100万30年计算的话，5.88%对应的月供大概是5919元，而公积金3.1%的对应的月供大概是4270元，办理商转公后，每个月可以省下将近1700元。

2、商贷利率享受这72折以下优惠的。

在楼市行情不好的时候，房屋按揭贷款利率是可以打折的，如果你享受了低于72折的利率优惠了，那么没有必要办理商转公了。

那是因为72折的利率优惠，也就是4.3%*72%=3.096%，已经低于公积金贷款利率了。

这种情况下，不管是首套房，还是多套房，都没有必要办理商转公了，办理商转公，不仅仅不会省钱，反而要付出更多的利息。

3、商贷利率享受8折左右优惠的。

8折的商贷利率相当于4.3%*80%=3.44%，虽然这个贷款利率是略高于公积金贷款3.1%利率的，但是也不是一定有必要办理商转公，要看个人的情况了。

如果以后不打算再通过公积金买房的话，还是有必要办理商转公的，毕竟还是能够省一点月供的，俗话说的好“苍蝇小也是肉嘛”。

如果以后还打算通过公积金再买房的话，就没有必要办理商转公了，因为办理商转公后，就占用了公积金首套房的贷款资格，以后再使用公积金贷款的时候，利率是要上浮的。

综上，首套房有无必要办理商转公，是要根据自己的房贷利率来决定的，而不是根据第几套房决定的，只要贷款利率高，就有必要办理商转公。

不过需要注意的是，办理商转公是需要满足一定条件的，比如：公积金账户正常、公积金连续足额缴存满6个月，借款人征信良好，商贷借款人和公积金借款人为同一人等等。如果无法办理商转公，其实也可以办5.88%的商贷转为3.8%的商贷，虽然商转公省那么多，但是还是可以省下不少利息的。