房贷利率最新消息2023，调降存量房贷利率呼声高涨，可分档采取优惠

从去年下半年开始的提前还款潮，最近又有所抬头。很多银行网点至少要等一个月才能预约提前还房贷。造成这种热潮的原因很多，包括现有房贷和新房贷利差较大，居民投资收益下降等。

与此同时，降低现有按揭贷款利率的呼声也越来越高。

智联金融首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼在接受《证券日报》记者采访时表示，适度下调现有房贷利率，有利于减轻居民住房消费负担，减少居民提前还款行为，促进房地产市场健康稳定发展，提振居民扩大消费的意愿和能力。

“目前存量房贷款面临着银行维持收益和购房者希望降低支出的矛盾。银行缺乏足够的动力来降低股票抵押贷款的利率。但在购房者大量提前还款的情况下，不同地区根据当地实际情况灵活调整存量房贷利率，逐步缩小存量房贷与新增房贷的利差，可能有助于缓解提前还款现象。中指院指数部市场研究总监陈静雯对《证券日报》记者表示。

但是，降低存量贷款利率并不容易。中国银行研究所研究员叶银丹对《证券日报》记者表示，以往不同时间购房者的房贷利率差异较大。如果房贷利率全线下调相同幅度，容易带来各种套利空间；如果制定差异化的下调政策，容易带来新的不公平，在执行层面造成新的问题。

在董希淼看来，金融管理部门可以加强对商业银行的指导，通过市场利率定价的自律机制，引导银行降低现有房贷利率。比如对利率过高的现有房贷额外打折或降低利率等优惠政策，会逐渐缩小现有房贷与新房贷的利差。

具体操作上，董希淼建议，2023年1月1日现有房贷利率仍高于5%的，可分为三个档次，分别采取优惠措施:利率高于6%的，8.5折或下调100个基点；利率高于5.5%的，给予9折优惠或降低60个基点；利率高于5%的，打八五折或降30个基点。为了便于执行，现有房贷不区分第一套和第二套，只调整利率。有逾期记录的借款人原则上不享受优惠措施。允许银行在上述基础上适度提高优惠幅度。

需要注意的是，现有房贷利率的降低，必然会压缩银行的利润空间。

董希淼表示，考虑到近年来银行向实体经济增加利润，利润增长压力较大，上述措施的实施期限可暂定为三年，三年后再根据情况确定。同时，金融管理部门可以通过市场利率定价的自律机制，引导银行降低存款利率，降低负债成本，延缓息差收窄和利润下滑的压力。

东方金诚首席宏观分析师王庆对记者表示，从缓解提前还款潮的角度来看，适度降低现有房贷利率是必要的。在金融支持房地产“16条”已经落实，房地产企业融资环境明显改善后，引导LPR适度下调5年以上，是促进房地产市场尽快实现软着陆的关键。