房贷利率4.1％年底要截止？真相可能不会这么残酷

朋友圈这几天都在传“4.1%的利率截止到年底”，“首套房贷利率4.1%将终止”的消息传出，是因为央行发布的《2022年第三季度货币政策执行报告》一栏| ③阶段性放宽部分城市首套房贷利率下限。那么，郑州的房贷利率真的要调回来吗？

目前全国层面首套商业性个人住房贷款最低利率为贷款市场报价利率(LPR)减20个基点，第二套商业性个人住房贷款利率下限为LPR加60个基点。

11月21日，央行授权全国银行间同业拆借中心公布的最新5年期以上LPR为4.3%。

根据5月15日发布的《关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知》，首套房商业贷款利率下限调整为不低于LPR负20个基点，二套房商业贷款利率下限按现行规定执行。

即首套房最低利率4.3%-20个基点=4.1%，二套房最低商业贷款利率4.3%+60个基点=4.9%。

而且通知并没有提出首套房利率下限下调20个基点的政策，直到2022年12月31日。

此外，文章还提到:9月29日出台的政策针对2022年6-8月新建商品住宅销售价格连续逐月、逐年下降的城市(根据国家统计局公布的70个主要城市数据，符合条件的城市有23个)，逐步放宽首套商业性个人住房贷款利率下限不得低于LPR负20个基点的要求，直至2022年底。

这个政策是针对首套商业性个人住房贷款的，而且是阶段性的，2022年底到期后自动恢复。

而郑州本来就不符合“2022年6-8月新建商品住宅销售价格逐月、同比连续下降”的条件，因此也就没有享受过这个政策。

报告中提到的“年底后自动收回”并不是收回LPR负20个基点的首套房贷优惠，而是收回部分城市在LPR负20个基点基础上的进一步降息。仅在地方层面，23个城市。是否取消LPR-20政策，以及取消的具体时间，对于这一特殊政策尚未出台，但央行在报告中提出了相关内容。

也就是说，郑州首套房4.1%最低贷款利率的政策不会在2022年12月底结束。至于郑州房贷利率未来走势，目前还无法预测，一切以官方执行通知为准。

郑州最新房贷利率是多少？

虽然11月LPR不变，但仍有好消息:多位业内人士表示，LPR有望进一步下调。

前段时间正式发布的16条金融措施中提到，“合理确定地方个人住房贷款首付比例和贷款利率政策下限”。业内人士认为，年底前5年期LPR报价仍有15-30个基点的下调空间。因此，无论是央行还是各大官方媒体集体发声，都透露出重要信号:LPR正在下行，房贷利率大概率会继续下行。

对于打算在郑州买房的小伙伴来说，要紧跟市场趋势，理性对待舆论。今年5月和8月，央行两次下调五年期以上LPR后，首套房贷利率降至4.1%，创历史新低。

那么，郑州最新的房贷利率是多少？

12月12日了解到，郑州首套房利率最低4.1%，而二套房利率一般为4.9%。最新的5年期LPR为4.3%，首套房利率基本等于或低于这个基础利率，仍处于较低水平。

此外，与商业贷款相比，公积金贷款利率更低，目前郑州5年期以下(含5年期)个人住房公积金贷款利率为2.6%，5年期以上个人住房公积金贷款利率为3.1%。

第二套个人住房公积金贷款利率不变，即5年期以下(含5年期)个人住房公积金贷款利率为3.025%，5年期以上个人为3.575%。

“高位上车”的房贷利率能下调吗？

当利率一降再降的时候，高利率站岗的存量房客户羡慕不已，需要提醒的是，目前银行不支持高息转低息等利率转换操作，也没有公开的条文证明这种操作可行。对于商业贷款选择LPR+基点定价的存量房客户，只有在重新定价日后才会按照最新的LPR调整利率；如果选择固定利率，基本上是不能变的。

房贷利率的调整已经成为一个热门话题。

明年1月1日，LPR将执行最新利率:1年期3.65%，5年期以上4.3%。不出意外的话，即使明年1月1日起执行最新的LPR，大家的实际房贷利率也就4.3%+几十bp …至今没有任何权威机构对“股票房贷利率下降”进行证实或反驳，这无疑增加了谣言的神秘感。

目前，一个相当大的可能性是房贷存量降不降，进入新一轮博弈，关键要看后续抢救的效果。