2022过完存量房贷利率会降吗

今年以来所有的救市行动，几乎都与存量房贷款无关。从上半年热点城市普遍放宽限购门槛，引导首套房贷利率大幅下调，到烂尾楼的救市行动，专项债券频送。11月救市政策大幅增加，金融16条和离岸贷款全部提供。就连封了12年的房企上市融资也能重启。这对于房地产企业来说，无疑是前所未有的重大利好。当然也意味着这一轮房企救市政策基本告一段落。

11月，百强房企实现全口径销售额6038亿元，同比下降24.5%。1-11月，百强房企销售金额合计64169亿元，同比下降45.1%。冰冷的数据表明，需求端的救市需要成为下一步政策的重点。

如果需求不搞活，楼市高库存很难转为良性循环。另一方面，终端消费搞活了，经济才能慢慢复苏。想要这一切，无非是让大家花钱去消费，但前提是有钱去消费。

2022年11月全国首套房贷利率为4.09%，较10月下降3个基点。已达到2014年以来的历史最低水平。20多个城市将首套房贷利率降至4.0%以下，最低城市达到3.7%。事实上，如果存量房贷利率下调，其对市场的影响将远远大于增量市场，可视为救市的一张“王牌”，对经济复苏也有积极意义。

目前，存量房贷款利率仍然处于高位，大多高达5.6%-5.8%，100万等额本息30年，5.88%和4.1%的利率差就是月供少接近1000元，少付利息39万左右，相当于一套刚需房的首付。

降低存量贷款利率也有先例。据《第一财经日报》报道，2008年10月，为救市，金融政策机构出台政策降低利率下限，随后多家银行相继宣布将符合条件的房贷利率直接打7折。

但降低存量房贷利率最大的矛盾是银行的意愿。毕竟降低股票利率会减少银行的利润。

可以看看11月的财务数据。广义货币(M2)余额264.7万亿元，同比增长12.4%，增速比上月末高0.6个百分点。狭义货币(M1)余额66.7万亿元，同比增长4.6%，增速比上月末低1.2个百分点。

楼市回暖不仅需要唤醒购买力，更重要的是需要培养购买力。

降低存量房贷利率有助于刺激居民消费能力。经济振兴了，居民收入上去了，信心就足了，楼市也会好转，地方财政也会受益。

此外，还可以减轻购房者的还贷压力，让大家都松一口气，尤其是受口罩影响收入减少或失业的人群，省下一部分利息补贴家用。