房贷利率降至4.4%，为什么我的月供没降

5月15日，中国人民银行、银保监会发布通知，调整首套住房商业性个人住房贷款利率下限，个人首套住房商贷利率下限调降20个基点，二套住房政策下限不变，利率再降20个基点，意味着房贷利率下限可低至4.4%。这是贷款市场报价利率改革以来，首次下调首套房贷款利率下限。

降息后，100万贷款可省4万多元

目前最新的贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.6%。假设贷款100万元、30年等额本息还款计算，利率为4.6%时，月供为5126元，利息总额为845519元；利率为4.4%时，月供为5007元，利息总额为802739元。调整后，月供可减少约120元，30年节省利息4万多元。

为什么我的月供没降

很多人看到银行房贷利率下降的消息候，赶紧咨询银行后，却被告知，自己的月供并没有减少。那么为什么房贷利率降了，我的月供没降呢？

房贷利率是由LPR+加（减）基点组成，而在房贷在银行系统中审批通过之后，每个人房贷利率的加（减）基点值就固定了，后期房贷利率的变化就有LPR的变动决定。而每个人的房贷利率是每年的1月1日变动一次，变动后的LPR以上一年12月20日公布的为准。

所以说，房贷放款之后，房贷利率的基点怎么变动，已经与我们无关，想要月供减少，只能祈祷央妈降息，也就是降低LPR值。

4.4%的利率，造福了谁？

目前享受到房贷利率下调优惠的是新增人群，也就是政策执行后，申请房贷的购房者。因此最近买房的，在办理银行贷款的时候，一定要问清楚利率，没有执行4.4%利率的，千万不要让银行审批，一旦审批通过，再想享受利率优惠，就麻烦了。

2021年之前，由于房贷额度紧张，很多购房者只能接受高的贷款利率，5.88%，甚至于6.37%的利率也大有人在，这是比较吃亏的。当然也并不是没办法享受到最新的利率优惠，只是整体的流程会比较麻烦。