LPR连续3个月按兵不动，多城房贷利率进入“3时代”_贷款知识

与市场预期一致，11月LPR(贷款市场报价利率)保持不变。11月21日，最新一期LPR报价:1年期LPR为3.65%，5年期LPR为4.3%，均与上期持平。但许多地方的抵押贷款利率仍在继续下降。

第三方数据显示，11月，103个重点城市主流首套房贷利率平均为4.09%，二套房贷利率平均为4.91%，均创历史新低。其中，18个城市首套房贷主流利率已降至“3字头”。

展望未来，业界对LPR是否应该下调有不同看法。有观点认为，考虑到贷款利率快速下降、银行净息差持续承压等因素，年底前LPR继续下行的空间和动力不足。不过，也有观点认为，为支持楼市尽快企稳回升，在近期银行新一轮存款利率下调的带动下，年底5年期以上LPR价格存在下调空间。

为什么LPR保持不变？

自8月LPR不对称减持以来，LPR利率已近三个月保持不变。“从前10个月的金融数据看，短期和长期流动性保持合理充足，货币信贷保持适度增长，结构继续优化，反映出货币供应保持合理适度。”光大银行宏观分析师周对第一财经记者表示。

在稳定楼市政策方面，11月13日，16个金融支持的楼盘被监管推出，11月14日，发布《关于商业银行出具担保置换预售监管资金有关工作的通知》。“这些阶段性的政策措施力度是前所未有的，接下来要督促和引导各地区因城施策，利用好稳定楼市的政策空间，稳定市场预期，释放政策红利。目前政策效果还有待观察。”周对说道。

很多地方首套房贷利率不到4%

虽然本月LPR保持不变，但就房贷利率走势而言，还是保持了稳步下行的态势。经过此前的“房贷降息”，大部分城市的房贷利率已经降至历史低位。

来自贝壳研究院的统计数据显示，2022年11月，首套房和二套房贷款主流利率指数环比继续下降。11月第一套主流利率平均4.09%，第二套平均4.91%。第一套利率环比下降3BP，第二套利率与上月持平，分别比去年最高点下降165BP和109BP，创下历史新低。

就首套房贷利率而言，只有包括一线城市在内的10个城市高于4.1%；两套房贷利率中，只有京沪厦和西安高于4.9%。

其中，多地首套房贷利率已进入“3时代”。据统计，截至11月18日，贝壳研究院已有18个城市的首套房贷主流利率降至3字头，其中二线城市6个，三四线城市12个。

利率变化方面，11月仅14个城市房贷利率调整，其中泉州、温州首套房贷主流利率下调至3.8%，降幅30BP；二线城市中，杭州自11月11日起取消“认房认贷”，首套利率降至4.1%，二套利率降至4.9%。

业内的共识是，在房地产稳定的大背景下，未来住房信贷政策有望进一步放松。贝壳研究院市场分析师刘表示，金融16条的支持政策中提到，地方政策可以在国家政策的基础上合理确定当地个人住房贷款首付和贷款利率政策的下限，这意味着地方政府在需求端调控政策上有更大的优化空间，未来房贷利率下限有望进一步下降。特别是在改善性换房需求的支持下，部分城市二套房贷利率有望突破4.9%的下限。