首套房贷利率进入“3时代”，最低已降至3.7%

首套房贷利率已进入“3字头”。

10月20日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，1年期LPR为3.65%，5年期LPR为4.3%，均与上月持平。自8月份降息以来，贷款市场的报价利率(LPR)已连续两个月处于不活跃状态。

从时间线来看，今年以来，5年期LPR已经下调3次，累计下调35个基点。首套房贷利率下限已降至4.1%，二套房贷利率下限为4.9%。

虽然10月份贷款市场报价利率(LPR)维持不变，但对于首套房贷利率而言，部分特定城市首套房贷利率正在进一步下调，已有10多个城市进入“3时代”。

重点城市主流首套房贷利率为4.1%

具体来看，根据规定，新发放首套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR(10月20日LPR 5年期以上为4.3%)；二套个人住房贷款利率不得低于同期LPR加60个基点(按照10月20日5年期以上LPR按4.9%计算)。

此外，根据今年5月15日《中国人民银行、中国银行保监会关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知》，首套房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于同期贷款市场报价利率减20个基点，因此此前首套房贷利率下限为4.1%。

RealData发布的重点城市主流房贷利率报告显示，2022年10月RealData监测的103个重点城市主流首套房贷利率为4.12%，较上月下降3个基点，二套房贷利率为4.91%，与上月持平。本月平均放款周期为26天，整体放款速度较快。

至少10个城市首套房贷利率降至3字头。

今年9月29日，中国人民银行、银监会发布通知，决定分阶段调整差别化住房信贷政策，明确符合条件的城市政府可自主决定在2022年底前分阶段维持、降低或取消当地首套住房贷款利率下限。

这也意味着，首套房贷利率下限可以超过4.1%。

不过，在业内人士看来，央行已经明确表示，只有房价过低的城市才可以使用上述工具，即主要针对房地产市场疲软的城市。根据要求，本次允许下调首套新建住房贷款利率的城市主要针对2022年6-8月新建商品住房销售价格环比、同比下降的城市。

易居研究院智库中心提供的数据显示，国家统计局70个大中城市中，至少有23个城市符合央行新政要求，包括哈尔滨、兰州、武汉、大连、天津、石家庄、昆明、贵阳、泉州、温州、泸州、岳阳、宜昌、北海、大理、秦皇岛、湛江、包头、安庆、济宁、常德等。

截至10月19日，RealData已有10个城市首套房贷款利率降至“3”，包括石家庄、贵阳、天津、武汉、宜昌、清远、江门、昆明、襄阳、济宁。二线城市中，昆明首套房贷利率降至3.95%，武汉、天津、贵阳降至3.9%，石家庄降至3.8%。三线城市中，清远利率最低，已降至3.7%。

利率变化方面，本月石家庄、兰州首套房贷主流利率降幅最大，达到30BP，88城房贷利率与上月持平，无调整。

除了商业贷款利率，各地的公积金利率也有所下调。自2022年10月1日起，中国人民银行决定将首套个人住房公积金贷款利率下调0.15个百分点，5年以下(含5年)和5年以上利率分别调整为2.6%和3.1%。第二套个人住房公积金贷款利率政策不变，即5年以下(含5年)和5年以上利率分别不低于3.025%和3.575%。随后，北京、天津、武汉、南京等地相继下调公积金贷款利率。

分城市线来看，一线城市房贷利率最高，首套平均4.60%，二套平均5.13%，与上月持平。二线城市首套房贷利率最低，平均为4.08%，三四线城市首套房贷利率最低，平均为4.11%。

中国研究院指数部市场研究总监陈文静认为，目前，房地产市场下行趋势并未得到明显改善。人民银行、银监会分阶段调整差别化住房信贷政策，有利于降低购房成本，刺激购房需求入市。然而，目前的房地产市场预计将整体疲软。第四季度仍需更大力度、更大范围、更快节奏地优化政策，尤其是对核心二线城市。适度允许基本面较好的城市市场热度上升，会有示范效应和帮助。