连日来，“报复性还贷”一词传遍网络，全国各地的银行都排起了长队。与以往不同的是，这次是为了还钱。看到提前还贷的人越来越多，银行着急提高还款门槛，甚至有银行打出了“免战牌”，让大家过几个月再来。
连日来，“报复性还贷”一词传遍网络，全国各地的银行都排起了长队。与以往不同的是，这次是为了还钱。看到提前还贷的人越来越多，银行着急提高还款门槛，甚至有银行打出了“免战牌”，让大家过几个月再来。
进入2023年后，全国各地的房贷利率一降再降，从2021年底的6.8%降到了今天的3.7%。有些地区的朋友，短短一年，利差高达3%！
这是什么概念？让我们做一道简单的算术题:
2021年底，以6.8的利率买了一套总价200万的房子。等额本息贷款30年利息188万，月供9126元。
2023年初，以3.7的利率买了一套总价200万的房子。等额本息贷款30年利息91万，月供6443元。
一年后买同样的房子，直接省下97万利息，月供2700元。如此巨大的差距，对于任何一个普通家庭来说，都是难以接受的刺激。
但是没办法，买房的时候，合同利率写的很清楚。即使后悔，也无能为力。这时候家里有余粮的可以挤着提前还贷，减少自己的损失，但是没钱的要么马上卖房低息买房，要么咬牙默默咽下去，其中的苦只有自己清楚。
2022年，中国人口数十年来首次出现负增长。
在非战争、无自然灾害的时代，人口负增长对任何一个国家来说都是一个非常重要的信号，会深刻影响到很多行业的发展，比如教育，学龄儿童的减少必然导致教师体系的大规模裁员，比如婴幼儿周边产品、奶粉、玩具、童装。从长远来看，这些行业的市场萎缩是不可避免的。
还有就是房地产行业。2022年，中国的城市化率为65%，已经接近发达国家的门槛。从历史周期来看，一个国家城市化率30%-70%的阶段是其房地产的黄金时代，而中国基本上已经走完了这个黄金时代。未来10-15年，整体房价持平或下跌是大势所趋。
近两年，恒大、融创、绿地、阳光城、世茂、R&F等23家大型房地产企业，都被债务违约雷到了。如果没有国家的大力支持，恐怕会出现系统性的金融危机。
但是，国家能做的只是防止房价暴跌，不能干扰市场的信心。以房贷利率为例。利率本质上是贷款的价格。在目前的经济形势下，大家都不想背负太多贷款，房贷放不出来，利率自然下降。这是目前房贷利率一再下降的重要原因。
全球经济低迷，人口负增长，直接影响了人们对房地产市场的信心。这两个问题不解决，未来房贷利率还有下降空间。
就像去年利率4.5的时候，很多房产中介喊着利率不能再低了，就抢着买房。于是乎，现实告诉我们，没有最低，只有更低，3.7的利率绝对不会是终点。
除了基本的人口趋势，我还说了第二件事:房产税终将到来。
你一定听过别人说房产税阻力大，永远无法实施。不信！因为再多的阻力也阻挡不了国家机器的大势。
房产税迟迟不开有几个原因:
1.中国有一些极其特殊的群体。他们有房产，但没有多少钱。
比如一个人去了深圳20多年。他以2000元/平的价格买了一套房产。现在房产总价高达600万，但他卖不出这套房子。现在他的月薪只有6000元。如果他被征收房产税，会给他带来很大的生存压力。
中国有很多这样的人，住在北京四合院里，身价过亿，却没有多少流动资金。毕竟房产再贵，也要卖掉才能变现。
其他国家之所以没有遇到类似的问题，是因为很少有国家在短短20年内经历过房价和GDP总量如此巨大的变化。在征收房地产税时，如何向这个群体征税将是一个难题。
2.上海一直在进行房产税试点，但通过测算，如果将上海模式推广到全国，每年最多也就几千亿人民币，对于国家财政来说是杯水车薪。
要解决这一问题，要么扩大征税范围，要么提高征税比例，这两种方法都不适合中国目前的国情。
因为中国是一个葫芦形的社会结构，富人多穷人多，中产阶级严重不足。
如果扩大征税范围，很容易让本就不太富裕的中产阶级的生活雪上加霜，直接影响中国的内需。
如果直接提高税率，只对富人高税率，第一个问题就是上面提到的特殊群体如何判断为富人，第二个问题就是导致富人大量抛售房产，动摇整个房地产行业的根基。
所以房产税不能操之过急。
但不管有多难，开征房产税也是大势所趋。
我非常喜欢学习历史。经过大量研究，我发现太阳底下没有新东西。为什么要收房产税？看看康熙年的地摊就知道了。
作为中国历史上最成功的收税案例之一，《坦成穆》完美地告诉了我们如何通过调整中朝的收税方式来获得中兴。
一个王朝建立初期，必须先收人头税，而不是土地税。因为王朝初期，人口少地多，你的田赋高很多，百姓就不种地了。因此，为了鼓励人民开垦荒地，统治者起初并不征收土地税。
而且在建国过程中，由于前期实力较弱，必然要依靠权贵和乡绅的力量。因此，王朝建立后，为了维持政权的稳定，统治者一般不向权贵和乡绅收税，而会给予他们免税的特权。
这就引出一个问题，就是王朝初期人口本来就少，只有人头税根本拿不到几块钱。为了维持国家的运转，只能对百姓增税，百姓多收税，乡绅不收税。长此以往，必然会出现贫富差距。
而且，不仅仅是贫富差距。当税收压力越来越大的时候，一旦发生灾难，人民就会把自己的土地卖给士绅豪强，于是就出现了土地兼并。现阶段中央收不到钱，老百姓没钱。该是国家调整税收模式的时候了。
把土地扩展到100亩是聪明的做法.从收人头税变成了收土地税(资产税)，把一部分税收压力从普通百姓转移到富人身上，化解社会矛盾。
所以清朝人口从1亿猛增到3亿，迎来了中国封建社会的高峰。
虽然现在时代变了，但原理是一样的。我们现在改变的一个重要方式就是把一部分从征收劳动税(社保)改为征收资产税(财产税)。
既然富人的大量财富都在楼市，那么必然要采取开征房产税这一步来调节贫富差距。这是中国社会结构走向健康的重要一步，也是中国中兴的必要之举。这种历史趋势是个人无法阻挡的。
如果你想了解上面提到的人口趋势和房产税，你就会明白，虽然2023年的房贷利率很低，但远不是中国楼市的最低点。如果不是特别着急，等着怎么办？毕竟一年有可能省下几十万的利息，这可不是一笔小数目。
在线客服
