提前还房贷让我后悔，去年房贷5.6今年4.9怎么变_贷款知识

今年选择提前还贷的客户比以往明显增多。然而提前还贷真的划算吗？为什么现在这么多房贷客户选择提前还贷？提前还贷值得吗？也有人说提前还房贷让我后悔不已，也有很多人在问去年房贷5.6今年4.9怎么变。

通过提前还贷来节省利息。

李女士是2019年买的第二套房。银行最终核定的利率为6.2%，贷款金额为186万元，期限为25年。还款方式为等额本息，每月还款11700余元。今年李女士仔细查看银行明细，发现原来每月利息入账8000多元，本金3000元左右。三年还款，本金只少了10万。看着月息居高不下，再想想买基金和股票的损失，存款利率不断下降，李女士决定申请提前还贷。

提前还款80万后，李女士的还款计划表显示，房贷利息少了111万元。兴奋之余，她在社交平台上分享了这份喜悦:“提前还了80万房贷，利息减少了111万。这不是比理财更赚钱吗？”她打算更加努力地攒钱，争取明年还清剩余的本金，以便“彻底摆脱”。

央行数据显示，今年2月和4月居民中长期贷款出现负增长，是2007年以来仅有的两两次。这说明住宅按揭贷款的还款金额已经高于新增按揭贷款。方正证券研究报告指出，居民提前偿还房贷的能力来源于高储蓄率。在疫情冲击下，经济疲软，居民收入承压，没有余力提前还房贷。但由于居民消费下降较快，居民储蓄率保持在较高水平。反复的疫情削弱了居民对未来经济信心和收入增长的预期，增加了他们对风险防范的需求，从而增加了他们的储蓄。储蓄率处于高水平，居民偿还抵押贷款的能力增强。

房贷利率低于5.7%提前还贷可能不划算。

房贷的利率比理财高。提前还贷划算吗？假设有居民在2018年10月买了一套房子，需要偿还商业贷款100万元。贷款期限30年，房贷利率5.7%。这个时间点是2016年新一轮房地产上行周期中房贷利率的绝对高点。

居民面临两种选择，一是用现金一次性还清房贷；二是买理财产品。如果选择方案一，通过房贷计算器计算最终一次性还款(剩余26年)94.94万元，节省利息86.14万元。平均每年节省利息3.31万元。第二种方案是将94.94万元用于理财。按照目前3%~4%的年化收益率计算，年收益可达2.85万~ 3.8万元。

通过上述案例，在理财收益率为3.5%的情况下，以5.7%的房贷利率提前还款节省的收益基本持平。这意味着，如果你的理财收益率高于3.5%，或者你的房贷利率低于5.7%，提前还贷可能不划算。

不过，不能直接将房贷利率与理财收益率进行比较，还需要从还款期限、还款方式、还款期限等因素进行评估。目前提前还贷可能也说明居民对长期能否保证3% ~ 4%的年理财收益持怀疑态度。

业内人士指出，尽管理财收益率呈下降趋势，但与LPR挂钩的房贷利率也有下调空间。目前全国首套房最低房贷利率为4.25%。3月份全国首套房贷平均利率为5.28%，理论上首套房贷利率还有很大下调空间。

有人提前还了但后悔了，提前还款要综合考虑。

提前还贷后，很多人感觉每月负担小了，轻松了很多；然而，有些人感到后悔。

因为整个部门裁员而丢了工作的赵先生，最近很苦恼。他总觉得自己的房贷利率太高。去年年底，想着年终奖快到了，一笔50万的理财也快到期了，他毫不犹豫地选择了提前还贷。可是春节过后，公司每况愈下，说好的年终奖迟迟不发，最后连工作都没了。家里“余粮”不多，月供还在继续。赵灿先生不停地找工作，有时他一天要去好几个地方。他累的时候总会想“如果去年年底那50万没还，现在能不能平静很多？”

另外，对于还贷时间较长的借款人，由于贷款期限后期的还款大部分是本金的偿还，此时提前还贷对于节省利息的意义并不大。陈先生认为，如果贷款人采用等额本息还款法还款，如果已经超过了寿命的三分之一，比如贷款20年，还款7年以上，那么提前还贷的意义并不是太大。