多地首套房贷利率降至4%以下，首付比例或进一步宽松

目前多地首套房贷利率已降至4%以下，进入“3”阶段。首套房贷利率动态调整机制建立近一个月后，郑州、太原、天津、厦门、福州、长春、沈阳等地宣布调整首套房贷利率下限。预计未来会有更多符合条件的城市下调首套房贷利率。同时，首付比例、二套认定等需求端政策的调整也有望加大。

多地降低首套房贷利率。

今年1月初，中国人民银行和中国银行业监督管理委员会发布通知，建立首个住房贷款利率政策动态调整机制。新建商品住宅销售价格连续3个月环比、同比下降的城市，可维持、阶段性下调或取消当地首套房贷利率政策下限。

春节前后，调整房贷利率的城市明显增多，更多城市首套房利率降至4%以下。自2月1日起，沈阳部分银行首套房贷利率将下调至3.9%。自2023年1月起，天津市首套商业性个人住房贷款利率下限为“不低于同期LPR-40个基点”，为3.9%。河南郑州、山西太原、河北唐山的部分银行也在1月初开始执行首套住房贷款利率3.8%的下限。此外，福州、厦门的首套房贷利率下限也从此前的4.1%下调至1月31日起的3.8%。

据统计，截至2023年1月16日，首套房主流利率平均为4.10%，环比上涨1个基点，二套房平均利率为4.91%，环比持平，分别下跌146个基点和93个基点。具体来看，首套利率在4.1%以下的城市有11个，比上月增加2个。贵阳、昆明等10个城市因去年9月部分城市放宽首套房贷利率下限政策到期，利率小幅上浮至4.1%。

部分城市首付比例降低。

在贷款利率下行的同时，很多地方的首付比例也在下调。根据1月31日召开的2022年湖南省金融运行情况新闻发布会发布的信息，目前，湖南省13个市州首付比例下限已降至首套20%、二套30%；限购城市(长沙)首付比例政策下限下调至首套30%，二套40%。

公积金贷款最低首付比例也在下降。安徽省淮北市近日出台《关于促进房地产市场平稳健康发展的若干措施》。自2月1日起，首次公积金贷款购买二手房最低首付款比例统一调整为30%；二次公积金贷款用于购买二手房的，最低首付比例统一调整为40%。山东省济宁市住房公积金管理中心发布《关于调整住房公积金个人住房贷款部分政策的通知》指出，首套房公积金贷款最低首付款比例调整为20%，二套房公积金贷款最低首付款比例调整为30%。

“因城施策”仍有空间

根据央行的数据，2022年12月全国新增个人住房贷款平均利率为4.26%，比2021年12月下降1.37个百分点，为2008年有统计以来的历史最低水平。

今年1月，全国各地都出现了下调房贷利率的密集操作。预计根据房价走势调整房贷利率的地方会更多。房贷利率下调成为一项重要工作，客观上促进了房贷成本的降低，有力支撑了住房消费的释放。同时，地方政府因城施策，在调整房贷利率上有更大的自主权。原则上，在房价没有扭转下跌趋势之前，地方政府可以继续下调或取消首套房贷利率下限。

调整存量房贷利率。

在存款利率处于低位的同时，首套房贷利率进入“3”阶段是大势所趋。一方面，未来将有更多的城市贷款利率有序下调；另一方面，部分城市的房贷利率下限可能不会止步于3.8%，仍有进一步下调的空间。虽然房贷利率下调将更好地支持刚性住房需求，促进房地产市场平稳健康发展，但市场信心尚未完全恢复。

业内人士建议调整存量房房贷利率。广东省住房政策研究中心首席研究员李表示，2017年至2021年上半年，全国新房成交量处于历史最高水平，贷款利率普遍在5%以上，部分地区甚至高达6%。可以考虑试点降低现有房贷利率，可以减轻现有购房者的月供压力，进一步释放内需和消费，改善房地产市场的预期。

2017年至2021年上半年，全国新房成交量一直徘徊在历史最高水平，贷款利率普遍达到5%以上，部分地区甚至高达6%。可以考虑试点降低现有按揭贷款利率，以减轻现有购房者的月供压力。