2023年房贷利率降至3.8%，提前还贷的人能有多拼

近期，“房贷提前还贷”在全国范围内成为热点。打开小红书、摇一摇、微博等社交平台，不少人纷纷发言，表示已提前还清房贷，有的已将房贷全款结清，有的则分次还清，俨然成了一股风潮。

值得注意的是，2023年房贷利率降至3.8%，“房贷提前还贷”的风潮下出现。5月20日，中国人民银行授权全国银行间同业拆放中心公布了1年期LPR为3.7%、5年期以上LPR为4.45%的最新一期贷款市场报价利率(LPR)。

LPR自2019年8月改革以来，5年以上LPR累计下调了5次40BP，而此次5年以上品种下调幅度最大的是在2022年。

此外，5月15日，央行和银监会发布的《关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知》中称，“对购买普通自住房的贷款居民家庭，首套房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率下浮20个基点，按现行规定执行二套房商业性个人住房贷款利率政策下限，首套房商业性个人住房贷款

“现在房贷利率下降得比较厉害，早买两年房的人，或多或少都会觉得自己亏了，提前还贷本来就是个理直气壮的事儿。”陈斌也认为，购房者在相信国家大环境稳定的同时，也对未来有更好的预期，也愿意提前还清房贷，表明自己的经济状况不错。“这是个好东西。”

按揭贷款提前还款

对于按揭贷款的提前还款，具体到各人，则精打细算。

目前看来，房贷利率或有下行空间，以提振市场信心，刺激市场需求。但各城市政府和银行在贷款利率下限全国统一的基础上，根据“因城施策”的原则，也不得不采取市场利率定价的方式。

“央行通知应该说很及时，楼市现在需要平稳，4月份市场数据很差，”中原地产首席分析师张大伟指出。但此次通知仅为最低限度，并没有政策上的强制要求。“很有可能大部分银行的城市执行不了。”

张大伟建议，在目前存款利率已低于2的情况下，银行无论新增贷款贷款，都应瞄准刚需、改善购房者，“一刀切”地将房贷优惠利率调至4.4，甚至更低。

在房贷利率仍然较高的情况下，提前还贷不失为一个聪明的办法。但像李夏等人选择以房按揭的情况，陈斌则提示，这样做或许会存在一定的风险。

陈斌分析说，一般情况下，经营得好的的低利率的经营贷，企业拿到了好处，银行也创造了好处。但不得不考虑的是，这笔贷款不一定能批下来，如果将来企业出现经营困难的话；若楼市出现波动，房屋按揭价值也有可能走低。

“小本经营的业主要判断自己公司的持续经营能力，不能把所有的家当都‘当’进去，比如资金、物业，这样才能保证手中有足够的流动资金，而这样的手段是有风险的。”他指出，按揭业务贷款也等同于“按揭贷款”，所以杠杆风险也要把握好。

陈斌说，最近他也接触到了消费者，准备申请抵押经营贷款，这个行为风险很大，借助的公司的名义。“一旦企业出现诸如欠债等问题，就会有没收个人财产的危险。”

“按揭30年能说明什么？”就像一把无形的枷锁，需要你稳定，稳定的踏踏实实的工作30年，需要你还清贷款30年，需要你买的你的“......”在小红书上，一位提前还完房贷的网友如是表示，“还完房贷才安心”，30年的房贷已经给很多人带来了精神上的压力。

按揭沉重，如果手头有闲钱，选择提前还按揭，减少利息支出，也是为了降低负担。但个人一定要做好适合自己的选择，结合自己的经济条件。