5%以上的存量房贷利率怎么变为4.25%？

5月15日中国人民银行、银保监会发布通知，调整首套住房商业性个人住房贷款利率下限，利率下限调降20个基点，房贷利率最低可至4.45%。

5月20日央行公布新一轮LPR报价，1年期lpr不变，5年期lpr下调了15个基点，下调至4.45%，这意味着房贷利率最低可降至4.25%。

那么5%以上的存量房贷利率怎么变为4.25%？

• 卖旧买新

将自己原来高利率的房子卖掉，重新买房，就能享受最新4.25%的低利率。

优点

1、无风险。卖旧买新可以看作是个纯粹的新增贷款需求，完全符合政策要求，无任何政策风险。

2、操作简单。卖旧买新就是一个买房的行为，只需按照买房的流程去做就行，无额外的资料和流程。

缺点

1、累。买过房的都知道，看房、挑房绝对是一件大大的体力活，找到合适的房子，难！

2、买卖难同步。要么旧的卖了，新的没找好，居住是个问题。要么新的看好了，旧的还没卖掉，资金是个问题。

综上，如果已有中意房子，或者资金充足的，卖旧买新是相对比较简单，比较稳的一种。

• 商转公

将原来高利率的贷款，转为公积金贷款，享受3.25%的超低利率。

优点

1、利率超低。公积金贷款利率3.25%，而且不管LPR怎么调，公积金利率始终会低于LPR。

缺点

1、麻烦。商转公，不管什么时候，都不是一个简单的事，自己能够正常转成功的，很少！

2、隐形费用。一般能够转成功，都不是正常流程，不可说的费用不可少。

综上，商转公3.25%的超低利率这一项优点，就可以忽视所有的缺点。

• 亲友交易

将房子和自己的亲朋好友进行交易，享受最新4.25%房贷利率。

优点

1、不需要重新找房子。只是做个交易，实际使用不变，对生活0影响。

2、操作简单。其实就是一个买房的行为，只需按照买房的流程去做就行，无额外的资料和流程。

缺点

1、政策风险。毕竟不是正常的买卖，如果人没选好，有被停贷的风险。

2、安全风险。你必须有一个百分百信任的人才可以，否则，风险大大的。

综上，这种方法简单是简单，但你必须得有靠谱的人和承担政策风险的觉悟。

• 按揭转现房

将高利率的按揭款还掉，通过现房抵押、经营贷、消费贷等方法贷出来。

优点

1、简单灵活。流程比较简单，而且还清后的全款房，融资方式就比较多，非常灵活。

缺点

1、资金要求高。要求有全款能力，或者愿意承担赎楼垫资等费用，对资金都有要求。

2、政策风险。现阶段的经营贷等方式都是在扶持阶段，利率优惠政策好，后期存在不稳定风险。

综上，如果有一定的资金实力，也算是不错的方式，而且能一直跟着最新利率。

• 转按揭

房贷利率在5%以上的，可以直接转为4.45%的低利率。

优点

1、简单无风险。银行直接操作，不需要先还清按揭款，不需要房子过户。

缺点

1、办理难。目前没有政策支持，仅有极少股份制银行可以做，名额少审批难。

综上，简单无风险，但是绝大部分的人是无法办理的。

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