多地开启商贷转公积金贷款，动态调整公积金贷款利率

近日，记者从陕西省咸阳市住房公积金管理中心了解到，为进一步刺激住房市场，咸阳市出台了个人住房商业贷款向住房公积金贷款(以下简称“商转公”)倾斜的政策。

事实上，全国已有约30个城市相继出台“商转公”政策，且这一数据还在不断增加，“商转公”是新一轮楼市调整的重要举措。

但各地具体执行政策存在差异，以汉中市为例，其是在2022年9月重启“商转公”贷款业务，因与原有“商转公”业务“先还后贷”模式不同，汉中市“商转公”业务通过顺位抵押落实债权担保，办理时职工不必自筹资金结清原商业贷款，只需补交公积金贷款贷款的差额，就可以办理“商转公”贷款业务，其

此外，买房人还表示，申请“商转公”的买房人除了需要提供收入证明、身份证明等常规资料外，还需要取得原商业性住房按揭贷款银行的同意，并出具贷款、贷款明细证明以及公积金贷款资金划拨账户等证明，同时要求原商业性住房按揭贷款没有逾期记录。

“尽管各地在‘商转公’的具体执行办法上有所区别，有些地方甚至手续繁琐，但其目的都在于给购房者减轻贷款压力。”有房产从业人员告诉记者，由于公积金贷款利率较低，如果能将商贷转成公积金贷款的还贷的家庭对于家庭来说，将是一笔不小的开支。

这位地产从业人士还介绍，根据目前各地住房公积金个贷率的情况，调整“商转公”贷款业务的开办或停止。如某城市公积金个贷率达不到85%，公积金中心将择机开办“商转公”业务；在全市公积金个贷率高达90%以上且呈上升趋势的情况下，针对房地产市场贷款资金需求情况，确定部分停办或实施“商转公”贷款业务轮候安排等综合因素，公积金中心可以进行研判；对“商转公”贷款业务，在全市公积金个贷率高于95%的情况下，适时停办。

曾在《洛阳市商业个人住房贷款转住房公积金个人住房贷款管理办法(试行)》中说明，洛阳市住房公积金个贷率连续3个月低于85%(含)时，当其个贷率连续3个月高于95%(含)时，暂停办理“商转公”业务，这是洛阳市2022年11月15日发布的《洛阳市商业个人住房贷款转住房公积金个人住房贷款管理办法(试行)》。在上级公积金政策出现调整或洛阳市房地产市场形势发生变化的情况下，“商转公”业务可在洛阳市住房公积金管理委员会的决策指导和授权下适时开展并暂停在暂停办理“商转公”业务的情况下，应在贷款发放前办理已审批通过的贷款申请。

利率动态调整

除了多地开启“商转公”之外，2023年以来，多地纷纷出台公积金优化政策，增加公积金贷款额度。例如，济南市提高了多孩家庭公积金贷款额度，以降低多孩家庭购房成本。例如，申请住房公积金贷款购买首套自住房的，职工家庭缴存住房公积金一人最多可贷60万元，职工家庭缴存住房公积金两人及两人以上最多可贷90万元；缴存职工家庭生育三个子女，申请住房公积金贷款购买首套自住房缴存住房公积金一人家庭最高可贷60万元，缴存住房公积金两人及以上家庭最高可贷。

此外，为进一步刺激楼市，央行还对2022年度以来的公积金贷款利率进行了多次优化。例如，央行曾在2022年9月下调首套公积金贷款利率，首套公积金贷款利率5年以上下调至3.1%。

除了公积金的优化调整外，商业贷款利率也在进行动态调整，这是从2022年开始的。近期，多地的首套房贷款利率进一步走低，有的已经回落到3.8%和3.7%的水平。壳研所数据显示，截至1月31日，在监测的103个城市中，共有30个城市首套房贷款利率低于4.1%，其中8个为二线城市，其余均为三四线城市。

“贷款利率的高低，对购房人的购房意愿有着直接的影响，当然具体执行起来，仍然是金融调控部门主导，地方政府也不例外。”上述房地产业内人士告诉记者，决定建立首套房贷款利率政策动态调整机制的通知，是几天前央行和保监会下发的。若某城市新建商品住宅销售价格环比、同比连续三个月出现下降，则当地首套房利率政策下限可由该城市阶段性维持、下调或取消。

记者注意到，对于首套房贷款利率的动态调整并非首次，在2022年9月，符合条件的城市可以自主决定，对新发放的首套房贷款利率下限，在第四季度可以阶段性放宽，此前，人民银行和银监会都在下发通知。

国内楼市也在多重利好之下逐渐显露回暖迹象。2月16日，国家统计局官方网站发布数据显示，2023年1月，全国70个大中城市中，住宅二手住宅价格环比上涨的城市个数均较上月大幅增加。